近两年,互联网金融热潮汹涌袭来，其中只针对中小微企业提供投融资服务的P2B平台,开辟了中小微企业融资的新渠道。今年初，哈尔滨市企业信用融资担保服务中心率先与P2B互联网金融平台合作，目前已完成三个在线融资项目，为两家企业融资1700万元。在采访中，记者了解到，互联网金融落地冰城，给中小微企业带来了惊喜,但哈尔滨作为互联网金融的欠发达城市，无论是公众的认知度还是相关生态环境,都还很“萌”，要想让更多的企业受惠于互联网金融，还有很多功课要做。

企业摘果互联网金融

“从申请到资金进账不到72小时，极大地缓解了企业对资金的紧急需求，让我们备足了货源，也正是因为这笔钱，不仅让我们在春节期间的营业额增加了一倍，还提高了企业的信誉度。”作为省内首个P2B项目的受益企业，虽然融资事情已过去一个多月，但哈尔滨市冰城牧业有限公司董事长刘有回想起当时的融资经历依然一脸兴奋。

据刘有介绍，冰城牧业属于屠宰加工型食品企业，为了供应农历羊年前的市场储备，企业需要大量备货，因此企业急需一笔500万元的资金周转，如果此时企业有了这笔钱，就可以按时按量为各大商超备货。要是没有这笔钱，不仅企业的营业额会受影响，可能连信誉都会搭上。“我本来是想通过哈尔滨市企业信用融资担保服务中心担保，到银行贷一笔钱，为了打出时间量，提前十五天便做出了申请，没想到遇上了担保中心推出互联网融资业务，我们便成了第一个受益者，不到3天钱就到账了，等于是早了10多天拿到钱，这样采购成本就大大降低，仅春节期间企业的营业额就达到2000多万，占了全年的三分之二。”刘有说，这次互联网融资经历让他尝到了甜头，在归还了资金后，不久前他又以同样的方式贷到了500万元，用以加快企业发展。

“互联网金融不仅速度快，而且利率仅略高于银行，比民间借贷低很多,对于短期内急需资金的企业是很有帮助的。”宝龙工业装备配套公司是第二个尝鲜P2B的冰城企业，公司董事长张宇辉告诉记者，该公司是给三大动力、轴承厂等大的装备制造企业配套的企业。春节过后，订单纷纷上来，企业急需资金备货，通过互联网金融,从提出申请到拿到700万融资款只用了三天时间。“这种融资方式真挺好，以后我们会根据企业的需求再尝试。”张宇辉对P2B融资充满了兴趣。

尝试有益处做大有难度

两家企业能够摘果互联网金融，得益于哈尔滨担保行业龙头——哈尔滨市企业信用融资担保服务中心与P2B互联网金融平台——鹏金所(深圳市鹏鼎创盈金融信息服务股份有限公司)的合作。据悉，针对经济下行时期中小微企业融资难的困境，哈尔滨市企业信用融资担保服务中心积极探索金融创新途径，从今年初开始与鹏金所沟通，到2月3日第一个项目正式上线，仅用了1个多月的时间。

“该项目的成功发行是我省首家政策性担保机构探索与互联网金融平台合作为中小微企业融资的有益尝试。”哈尔滨市企业信用融资担保服务中心风险管理部部长芦晓春告诉记者。中小微企业可以根据企业发展情况随时提出融资申请，担保中心尽职调查评审通过后，会根据实际情况提供抵(质)押担保，并向鹏金所推荐项目，待项目上线后，中小微企业通常会在4个工作日内获得资金，这极大地提高了融资效率。

“虽然开展P2B业务，对拓宽中小微企业融资渠道，降低融资成本，解决融资难具有重要意义。但由于目前政策还不完善，风险性较大，我们不会大量的开展这项业务。”芦晓春说，P2B是基于互联网融资服务平台上的一种微金融服务模式，是指个人通过网络平台对企业(非金融机构)的一种投资借款模式。P2B平台负责审核借款企业融资信息的真实性、抵(质)押物的有效性、评估借款风险、通过从借款资金中提取还款保证金的方式确保将还款风险降到最低。P2B平台本身既不融资也不放贷，只是作为一种纯粹的投融资中介只收取一定平台服务费，并根据借款企业信用度要求其提供抵(质)押或担保手段。而作为P2B平台的合作担保机构，要为给P2B平台推荐的项目做担保，一旦融资企业资金链断裂，不能按时还款，担保机构要向投资人代偿本息，所以风险较高。

“最主要的是，目前哈市登记机关对通过P2B方式融资时企业提供的抵押物不予登记，这使得我们在出现风险时维权困难。所以目前我们只给与我们担保中心合作时间长、有良好信誉的企业开展P2B融资。”芦晓春说，P2B目前在冰城还只是尝试阶段，要想做大还需时日。

前景看好规则待完善

“互联网金融作为一个新生事物，它是在社会财富积累程度不断提高，资金供给方有着迫切的投资愿望和金融服务对企业或个人覆盖又不足的前提下产生的。与传统金融相比，互联网金融可以为中小微企业和个人客户提供更加灵活便捷的金融服务，为此资金供给方和中小微企业在互联网金融一诞生便抱以了极大热情。”哈尔滨工业大学管理学院院长叶强在谈到互联网金融活跃的原因时说，“以略高于传统金融服务的利率来吸收资金，再以略低于传统金融服务利率的成本来供给资金，这种开放式低成本高效率的互联网金融能够充分满足这两部分人群，使得社会资本的‘尾部’市场纳入到金融体系中来，从而使被压抑的投融资需求得以释放。”

叶强认为，互联网金融的出现正好弥补了传统金融留下的空白，对金融市场来说是个进步，它将更多的企业纳入到现代金融服务的范围内，也为中小微企业提供了一条新的融资渠道。但是随之而来也存在一些问题，因为互联网金融受到人群和手段的限制，存在一定的风险，庞大的客户群和客户关系的虚拟化，让互联网金融不仅存在着与传统金融同样的信用风险、市场风险，也存在着互联网金融所特有的法律风险和政策风险等。

叶强说，在互联网发展的过程中，哈市目前属于欠发达城市，互联网金融的活跃度相对较低。这一点从总部设在哈市的互联网金融机构不多和民众、企业对互联网金融的接受度和参与度不高就可以体现出来。“毫无疑问，哈市政策性担保机构与P2B互联网金融平台合作，对拓宽冰城中小微企业融资渠道是一种非常有益的尝试，未来哈市政府还应加大扶持互联网金融的力度，引入更多的平台机构入驻，不断完善政策，使其发展壮大。同时，政府等相关部门也应建立更明确的市场规则，随着规则和政策的完善，互联网金融发展也会越来越好。”

新闻链接

P2B全称是互联网融资服务平台，与P2P不同，P2B平台只针对中小微企业提供投融资服务,借款企业及其法人(或实际控股的大股东)要提供企业及个人的担保，并且基本上不提供纯粹的信用无抵押借款。据专家介绍，P2B是指person-to-business，个人对(非金融机构)企业的一种贷款模式。P2B互联网投融资服务平台是一种网络投融资平台，在P2B平台远低于民间借贷的利息借到中短期企业发展需要的资金。从P2B互联网投融资服务的操作原理上分析，即投资人基于对P2B平台的信任，通过P2B平台进行投资，获取固定投资收益回报。P2B平台则采取类似信托项目风控的方式，严格把关借款项目的质量及风险程度，并根据借款企业信用度要求其提供质抵押或担保手段。